Calculez votre date
Deux curseurs suffisent. Le calcul retire ensuite les frais du contrat, l'impôt applicable et l'inflation, pour que la date affichée corresponde à un pouvoir d'achat réel.
C'est le pourcentage d'impôt qui s'applique à la dernière part de vos revenus. Si vous ne savez pas, regardez votre dernier avis d'imposition, il y figure sous le nom de taux marginal.
Votre tranche ne change la date que si une partie de l'épargne part sur un plan d'épargne retraite (PER), car c'est le versement qui est déduit du revenu imposable. En y mettant 20 % de vos 900 €, votre tranche à 30 % vous ferait gagner 3 mois.
La part noire, ce sont vos versements. La part blanche, ce que les marchés ajoutent. Sur le trajet jusqu'à 100 000 €, la première pèse beaucoup plus lourd que la seconde.
Le segment rouge vaut 12 mois. C'est le temps que vous perdriez en laissant cette somme sur un contrat bancaire chargé en frais, au lieu d'une enveloppe peu coûteuse. Le rendement affiché change peu, la durée change beaucoup.
Récupérer ces 12 moisUne date qui bouge, c'est une décision qui compte.
La date affichée n'est pas une promesse. C'est la projection d'une hypothèse que vous pouvez changer, et c'est là tout son intérêt : elle réagit à chaque décision.
Montez l'épargne de 100 € et regardez la date reculer de plusieurs mois. C'est plus parlant qu'un tableau de rendements, et c'est exactement le même calcul.
Le scénario de référence, à 1,5 %, correspond à ce que rapporte un contrat bancaire chargé en frais. L'écart entre les deux, ce sont les carrés rouges.